找不到原因，每到月底就會陷入錢少少、心慌慌，「不能再這樣下去了！」你對著自己喊話，看著複雜的理財專有名詞，彷彿那是另一個平行時空。
其實理財規劃並沒有想像中的艱澀難懂，在有足夠資本聘請專業理財顧問之前，就用以下的三個步驟，輕鬆開啟理財計畫的大門吧！
步驟一、尋找優質且免費的理財建議
在開始制定理財規劃之前，專業顧問通常會先了解客戶的財務狀況及目標，以便執行，儘管沒有顧問為自己服務，這些步驟一樣可以自己來。網路上有許多財務規畫表及規劃工具供你使用，協助你計算每月支出、房貸支付狀況以及退休計畫。
除了網路，許多機構，像是銀行、信用合作社、金融專業組織，也有提供免費的諮詢服務。不僅提供你預算及財務規劃工具，同時也能保障自己獲得有信用保障的資訊，有些專門機構還有提供稅務方面的諮詢服務。
步驟二、掌握基本知識，建立理財基礎
在開始執行計畫之前，不妨先將存款分成不同帳戶，像是：
・緊急預備金：每個月存入固定的金額，或是逐月增加，不到不得已時，不會動用帳戶裡的存款。
・退休及旅遊基金：也是固定存入金額，或是逐月增加，為旅行、退休計劃作準備。
・投資基金：凡是購買基金、投資股票等都由這個帳戶支出，獲利由這裡進，虧損也從這裡出。
・日常帳戶：將每個月固定金額存入其他帳戶後，將剩餘的部分存入此帳戶，以支付日常花費，像是：房租、交通費、餐費等。
其中，「投資」為理財規劃中不可或缺的一環，在聘請專業理財顧問之外，也可以選擇較簡易入手的投資項目，例如：長期定存、基金等，許多銀行也提供入門的投資組合，協助小資族進行財務及退休計畫，而這些要求的資本門檻通常會比聘請顧問低上許多。
步驟三、讓利息幫你賺錢
之所以要越早開始進行理財規劃，是因為時間是最大的幫手之一，尤其在投資部分，越早開始投資，利息的獲益會比你想像的還要可觀。俗話常說的「用錢滾錢」可不是只是有錢人能玩的遊戲，選對目標，每個人都能讓利息幫你賺錢。
真的沒有那麼難，對吧！從這些步驟開始，邁出你的第一步吧：）
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本文轉自Inc.，原文為“7 Steps to Successful Financial Planning Without an Adviser”
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